La banca siempre gana

Hemos sabido estos días que la bajada del euribor ha llegado a unos límites históricos, llegando a bajar de cero.

Se especula sobre el hecho de si se podría dar el caso de que tuvieran que pagar ellos a los usuarios de hipotecas, lo cual sería casi imposible, dado que en la mayoría de los casos, los bancos hacen constar en sus contratos una cantidad como interés a la que se le añade la cantidad fijada por el euribor. Al contrario según comentan los entendidos, sí podrían cobrarnos por el dinero de nuestros ahorros.
En previsión de que se pudiera dar este último caso, ¿ no deberíamos, al igual que hacen los bancos, asegurarnos unos intereses básicos además del establecido por el índice del euribor ?.
Como se dice en el juego, " la banca siempre gana ".

Todo sigue igual

Dice continuamente nuestro gobierno que la economía se está recuperando. Se nota que ellos viven en otro mundo y no a pie de calle como los demás, que cada día vemos como se cierran comercios, con la consabida pérdida de puestos de trabajo, las pensiones son bajísimas, las prestaciones sociales escasas y los precios de los alimentos de primera necesidad cada día más caros.
Yo creo que lo que para ellos quizá ha mejorado un poco y no gracias a ellos, sino por el efecto de la bajada del precio del petróleo, es la macroeconomía, que es lo único que a ellos les interesa,  no la economía de los ciudadanos.
Ahora resulta que el líder del principal partido de la oposición también se suma a la opinión del gobierno, en lugar de aceptar la realidad para intentar arreglar la situación.

Como invertir en bolsa

Para invertir en bolsa , es preciso conocer los elementos con los que podemos encontrarnos y su definición, que a continuación se detallan:
Acciones: Las acciones pueden ser, al portador, nominativas, privilegiadas, sin derecho a voto, sindicadas, viejas, nuevas.
Valor de una acción: Valor nominal, contable, liquidativo, de mercado.
Pagos de dividendos: A cuenta, ordinario, extraordinario.
Ahora, a continuación, detallaremos los diferentes valores de la acción, que son:
Valor nominal: Es su valor teórico en libros, el que consta en el documento representativo de cada una de las partes en las que se divide el capital social de una empresa.
Valor contable: Diferencia entre activo y pasivo, excluyendo el capital y reservas, y dividiendo esta cifra entre el número de acciones que existen
Valor liquidativo: En caso de que tuviera que ser liquidada la empresa, sería dividir entre el número de acciones, lo que quedará después de restar a los bienes (activo), las deudas (pasivo) y con  lo que queda, pagar los pagos necesarios (A-P=pagos-resto/acciones).
Valor de mercado: También llamado valor en bolsa o cotización. Depende de la oferta y la demanda.
Hasta aquí una parte, en próximos artículos seguiremos hablando más sobre este tema.

Sobre el préstamo a los bancos

En esta ocasión comentaremos las distintas maneras de prestar nuestro dinero a los bancos. Unas son más recomendables que otras y algunas otras, casi nada recomendables.
Acciones: Estamos expuestos a rentas ( dividendos ) como a plusvalías, a la evolución de la compañía.

Obligaciones: Serán positivas cuando convertir en acciones recaiga sobre el inversor. Pero serán negativas cuando sea sobre la compañía.
Preferentes: Son productos de elevado riesgo ( son poco recomendables ).
Deuda: Son de renta fija,  mayor que otros. En caso de quiebra de la compañía perderían valor.
Deuda Sénior: Esta se cobra antes que los otros títulos y su tipo de interés es fijo.
Pagarés: Son parecidos a las letras, los intereses se abonan al vencimiento.
Depósitos estructurados: El capital está garantizado, pero no las ganancias.
Cédulas hipotecarias: Esta es de las más seguras, ofrecen un rendimiento fijo y están garantizadas.
Depósitos a plazo fijo: Capital con interés y plazo fijo.
Cuentas corrientes: Contrato entre banco y cliente. El cliente paga una cantidad por custodia.

Como proteger nuestros ahorros

En esta sociedad de consumo en la que vivimos, por suerte o por desgracia,  es imprescindible el dinero para nuestro sustento y el de nuestra familia.
Cuesta tanto ganar el dinero, que es necesario administrarlo con mucha prudencia,  para poder cubrir nuestras necesidades y conseguir ahorrar algo de dinero y que a la vez, nos genere alguna rentabilidad.
Para poder proteger y administrar mejor nuestro dinero, a continuación daremos algunos consejos, que espero sean de  gran provecho,  y si con ello cosigo ayudar a algunas personas, me sentiré plenamente satisfecho.
En primer lugar, es aconsejable ahorrar 1/3 de nuestros ingresos, gastar 1/3 en vivienda y 1/3 en gastos generales.
Segundo, ser ahorrador neto en lugar de deudor neto y reinvertir , si es posible, parte de los intereses.
Tercero, pensar en la rentabilidad real. Antes de usar nuestro patrimonio para generar rentas, debemos asegurarnos de  preservarlo, teniendo en cuenta la inflación.
En cuarto lugar, tener en cuenta que todo activo financiero supone un riesgo. Incluso el dinero supone un riesgo. Toda rentabilidad es a cambio de un riesgo.
En quinto lugar, No hay que hipotecarse por más de cuatro veces el sueldo bruto anual , ni con cuotas superiores  a un tercio de nuestros ingresos, ni a más de veinte años.
En sexto lugar, cambiar nuestras relaciones con la banca, trabajando con los mejores bancos y con varios.
En séptimo lugar, diversificar el patrimonio financiero, tradicionalmente concentrado en  productos que consisten en prestarle dinero a los bancos, incorporando otros tipos de inversiones. No es aconsejable concentrar más del 30% del patrimonio en el sector financiero.
Octavo, conocer la inversión en deuda pública como primer elemento para diversificar las inversiones, pero manteniendo una exposición baja, aconsejable en el momento actual en el que vivimos.
En noveno lugar, conocer los fondos de inversión internacionales.
Décimo, contemplar en otras divisas la inversión, si nos preocupa la nuestra. Podría ser un riego elevado y quizá no compense, pero si se hace, que sea con varias divisas y no más del 50% del patrimonio

Ahorrar en gastos

Para invertir en bolsa hay que elegir un buen bróker como  intermediario. No debemos contratar un bróker que cobre por  modificar o cancelar una orden. No debemos operar en un mercado en el que el intermediario no nos permita poner stops.
Debemos de elegir un buen intermediario, lo que nos ahorrará bastante dinero.
Para ahorrarnos comisiones, es importante hacer justamente las operaciones necesarias y las que  sean más rentables.
Los gastos derivados de la entrada en un producto, son los derivados de la   compra y venta  del producto.
Por la custodia, la entidad cobra unos gastos muy pequeños, dependiendo de los países o de los diferentes índices, y se cobran mensualmente.

Los stops en bolsa

Algo muy importante a la hora de invertir  es cortar atiempo las pérdidas y dejar correr los beneficios, para lo cual se han de utilizar en todo momento las órdenes de stop.
Un stop de venta es una orden quie se ejecuta si el precio es menor o igual que X. En el momento en que se cumple esa condición se vende automáticamente.
Supongamos que compramos una acción a 30 € porque creemos que va a subir. Supongamos además, que si la acción baja a 20€, queremos salir de la posición.
Si utilizamos un stop, no tendremos la necesidad de mirar cada minuto ni cada día la bolsa. En el momento en que la acción baje hasta 20 €, se venderá automáticamente, quedando nosotros a salvo en el caso de que la acción siga bajando.